Quelle banque choisir ? Pour opter pour une nouvelle banque, il faut tenir compte de différents critères en fonction du client et de ses besoins, mais aussi en fonction de son profil. Captain Bank établit plusieurs comparaisons pour trouver la banque à choisir.
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Choisir sa banque : une question de profil
Les besoins ne se ressemblent pas d’un client à l’autre. Pour y voir clair, nous avons séparé les situations en cinq profils types, chacun ayant ses propres priorités bancaires. Voici ces catégories :
- personne avec moins de 1000€ par mois ou des revenus irréguliers
- salarié
- jeune (moins de 25 ans)
- cadre
- retraité
Pour chaque profil, les critères de comparaison évoluent. La gamme d’investissements pèsera lourd pour un cadre, tandis que le nombre d’agences physiques comptera davantage pour un retraité. Un jeune, de son côté, privilégiera une banque réellement accessible, sans conditions draconiennes. On n’a pas négligé non plus la variété de l’offre et les conditions tarifaires. Question qui revient sans cesse : existe-t-il vraiment une banque sans frais ?
Les tarifs mentionnés datent de mai 2019.
Banque conseillée pour moins de 1000€ de revenus
MonabanqBanqueBanqueBanques avec carte de crédit classique Classic Visa 24€/an
Eko► VOIR L’OFFRE Visa Classic 24€/an Dédécouvert autorisé► VOIR L’OFFRE MasterCardN26gratuitesPour interdit Banques
Les banques en ligne les plus compétitives exigent généralement un certain niveau de revenus, difficile à atteindre avec moins de 1000€ par mois ou des rentrées irrégulières. Pourtant, il reste des options. Monabanq se distingue par une offre complète accessible pour 24€ par an, sans condition de revenus.► VOIR L’OFFRE
Quelle banque choisir en tant que salarié
Hello banqueBanqueBanqueBanques avec carte de crédit Visa Classic GratuitSi le revenu mensuel >
ING Direct1000€► VOIR L’OFFRE Gold MasterCard GratuitSi le revenu mensuel >
Monabanq1200€► VOIR L’OFFRE Classic Visa 24€/an
GratuitBforBankPas de conditions de revenus► VOIR L’OFFRE Visa PremierSi le revenu mensuel >
1600€► VOIR L’OFFRE
Pour les salariés, Boursorama Banque (accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels) rafle la palme du tarif bas et de la simplicité. Filiale de la Société Générale, elle rassemble aujourd’hui plus d’un million de clients en France. Grâce à sa carte Ultim, elle séduit aussi les expatriés et les travailleurs étrangers.
Quelle banque pour les cadres ?
GratuitBForBankBanqueBanquePremium Card Investissements Qualité Visa PremierSi le revenu mensuel > 1600€4/5► VOIR L’OFFRE
Fortuneo Gold MasterCard GratuitSi le revenu mensuel >
ING Direct1800€4,5/5► VOIR L’OFFRE Gold MasterCard GratuitSi le revenu mensuel >
1200€3,5/5► VOIR L’OFFRE HSBCHSBC Hexagon à 14.45€/mois Soit 173.73€/an
4/5► VOIR L’OFFRE *tarifs hors incidents de paiement
Pour les cadres, le choix s’oriente vers les offres enrichies en placements et produits premium. Les banques en ligne, notamment BForBank, tirent leur épingle du jeu avec des rendements attractifs, notamment sur l’assurance-vie. BForBank se place en tête, suivie de près par Fortuneo et ING Direct. Les tarifs restent compétitifs, et le niveau de service s’en ressent.
Quelle banque sélectionner entre 18 et 25 ans ?
Banque (avec carte classique) Globe Trotter(Crédit Agricole) MasterCard 24€/an
Offre► VOIR L’OFFRE BNP ParibasYoung Spirit Free Initiative 2,95€/mois ou 35,40€/an
► VOIR L’OFFRE Société GénéraleJazz-Offre jeunes 4,25€/mois ou 51€/an
► VOIR L’OFFRE
Pour les moins de 25 ans, Globe Trotter du Crédit Agricole s’impose. Cette formule abordable ne demande aucune justification de revenu, un point décisif pour les étudiants ou jeunes actifs. Les banques en ligne conditionnant leur accès à un certain niveau de revenu ont donc été écartées de ce comparatif.
Globe Trotter propose également la gratuité des opérations à l’étranger et un accès au réseau d’agences du Crédit Agricole.
>> Lire aussi notre article sur la banque étudiante
Quelles banques privilégier à la retraite ?
PackBanqueBanqueBanques avec carte de crédit classiqueNombre de succursales en France BNP ParibasFree Spirit à 6.57€/mois ou 78,84€/an
1700► VOIR L’OFFRE Société GénéralePack Sobrio à 6.90€/mois ou 82,80€/an
2100► VOIR L’OFFRE HSBCHSBC Hexagon à 8.10€/mois ou 97,20€/an
Monabanq400► VOIR L’OFFRE 24€/an
2047*► VOIR L’OFFRE
*Pour Hello Bank et Monabanq, le nombre d’agences correspond à celui de BNP Paribas ou CIC. Les clients peuvent y déposer un chèque, mais ne rencontrent pas de conseiller.
Pour les retraités, l’accent a été mis sur les réseaux d’agences physiques. Les banques classiques restent privilégiées, par habitude ou pour la tranquillité d’esprit. Toutefois, certaines banques en ligne, comme Monabanq ou Boursorama Banque, savent aussi s’adresser à cette clientèle, avec simplicité et accompagnement.
Quels critères pour choisir sa banque ?
Faire le bon choix dépend beaucoup de son profil. À chaque situation, ses recommandations. Un jeune trouvera son compte chez Monabanq, un cadre sera mieux servi chez BForBank ou Boursorama Banque.
Mais quels autres facteurs entrent en ligne de compte ? Voici les principaux critères à scruter avant de trancher.
Tarifs : les banques en ligne, championnes sur les prix
Les frais bancaires pèsent lourd dans la balance. C’est même la première motivation des Français au moment de changer d’établissement.
Les banques traditionnelles proposent des « packs » regroupant divers services (carte, gestion de compte, autorisation de découvert, assurance, etc.) pour une cotisation périodique. Par exemple, Esprit Libre chez BNP Paribas ou Jazz à la Société Générale.
Comptez autour de 90€ pour un pack avec carte classique, et de 150 à 200€ pour une carte premium (Gold ou Premier).
La majorité des clients souscrivent à un pack, mais il est aussi possible de ne prendre qu’une carte bancaire. Les frais s’additionnent alors : carte, gestion de compte (24 à 30€ par an), sans oublier les coûts liés aux incidents de paiement. À noter : près d’un Français sur trois dépasse régulièrement son découvert autorisé chaque mois.
Si l’on cherche à réduire la note, les banques en ligne sont les seules à offrir des services comme la carte bancaire et la gestion de compte sans frais, sous réserve de justifier un certain niveau de revenus mensuels. Les conditions se sont toutefois assouplies. Boursorama Banque et Hello Bank, par exemple, acceptent désormais dès 1000€ de revenus mensuels. Monabanq, elle, reste accessible à tous pour 24€ par an.
Produits bancaires : au-delà du tarif
Le tarif ne suffit pas. Encore faut-il que la banque propose les produits et services adaptés à ses besoins : compte courant, épargne, crédit, placements. Parfois, il vaut mieux payer un peu plus pour bénéficier d’une offre complète et d’un réseau étoffé. BNP Paribas, par exemple, arrive devant Société Générale dans notre classement des banques pour retraités, grâce à un maillage d’agences plus dense.
Pour choisir judicieusement, il faut vérifier que la banque couvre tous les besoins du quotidien. Les banques en ligne offrent maintenant une palette complète : compte courant, solutions d’épargne, crédit. La différence se joue désormais sur les outils et technologies proposés, qui facilitent la gestion au quotidien.
Voici les fonctionnalités à privilégier :
- Un service de paiement mobile (Apple Pay, Paylib…)
- Paiement sans contact
- Accès à une application mobile performante (gestion des dépenses, virements, ajout de bénéficiaires…)
- Mise à disposition d’une carte bancaire virtuelle
- Possibilité de modifier temporairement les plafonds de la carte
Dans ce domaine, les banques en ligne, dont Fortuneo, se distinguent. Par exemple, Fortuneo propose une carte virtuelle gratuite ; le paiement sans contact peut être activé ou désactivé en un clic depuis l’espace client, et Apple Pay arrive prochainement.
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Le rôle du conseiller bancaire
Autre élément à prendre en compte : le conseiller bancaire. Les clients se déplacent de moins en moins en agence, préférant gérer leurs comptes en ligne ou par téléphone. L’autonomie a gagné du terrain, surtout avec les banques en ligne où toutes les opérations se font à distance.
Cela dit, certains restent attachés à la présence d’un conseiller, même s’ils le consultent rarement. Pour ceux-là, il vaut mieux opter pour une banque traditionnelle. À noter que quelques banques en ligne disposent aussi de réseaux d’agences partenaires.
Qualité du service client
La qualité du service client fait la différence. Sur ce point, les banques en ligne affichent des horaires étendus et multiplient les canaux : téléphone, mail, réseaux sociaux, chat. La réactivité et la disponibilité sont souvent supérieures à ce que proposent les banques classiques.
Banque en ligne ou banque traditionnelle ?
Faut-il céder à l’appel du tout numérique ? Les banques en ligne dominent le comparatif : tarifs compétitifs, offre complète, outils performants, qualité du service client…
Cependant, elles ne conviennent pas à tout le monde. Certains préfèrent garder un contact humain, ou pouvoir se rendre physiquement en agence. Pour ces clients, la banque traditionnelle garde sa place. L’essentiel reste de choisir en toute connaissance de cause.
Pour les professionnels, un classement spécifique existe également pour trouver la solution bancaire adaptée.
