prêt personnel entre particuliers consiste en un prêt d’argent entre deux personnes physiques sans avoir recours à un établissement de crédit. Dans cet article, nous allons vous dire tout sur le prêt entre les particuliers. Le
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Table des matières
- Qu’ est-ce qu’un prêt entre particuliers ?
- Quelles sont les règles régissant les prêts entre particuliers ?
- Comment fonctionne le prêt entre particuliers ?
- Quels sont les taux du prêt entre particuliers ?
- Quelques conseils pour votre prêt privé
- Quels sont les avantages du prêt privé ?
- Comment trouver un prêt entre les particuliers gratuitement ?
Qu’est-ce qu’un prêt entre particuliers ? En France, la fréquence des emprunts est importante. Les profils dont la situation financière est considérée comme atypique font souvent l’objet de refus de leurs institutions bancaires. Les particuliers ont ensuite recours à d’autres solutions, comme les prêts bancaires entre particuliers.
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Un prêt financier particulier, souvent abrégé PAP ou P2P, est un prêt d’argent entre deux personnes physiques sans l’intermédiaire d’une banque.
Le PAP, considéré comme une économie collaborative, est conclu entre un prêteur et un emprunteur.
Il offre une solution de rechange viable à la réalité économique et permet, entre autres, aux personnes inscrites dans le Fichier d’incidents de remboursement de crédits personnels (FICP) ou dans le Fichier central de chèques (FAC) d’obtenir un prêt personnel.
Depuis 2007 et la crise des subprimes, le PAP est devenu une pratique qui est devenue courante et réglementée par la loi.
Quelles sont les règles régissant les prêts entre particuliers ? Ce crédit sans banque est soumis aux règles juridiques des contrats de prêt et fonctionne comme un crédit à la consommation réel. Le prêteur s’engage à prêter l’argent et l’emprunteur à le retourner au prêt en euros
Un prêt entre particuliers peut être consenti gratuitement ou rémunéré, dans la limite légale des taux d’intérêt.
Il doit être d’un montant minimum de 760€ et est régi, comme tout crédit, par les conditions d’emprunt et les taux courants.
Comment fonctionne le prêt entre particuliers ? Le prêt entre particuliers permet un prêt financier :
- Entre deux membres de la même famille ;
- Dans le cercle amical ;
- Pour le financement d’un projet par un tiers.
Le tiers pour votre PAP peut être un prêteur anonyme sur une plateforme de prêt, appelée crowdfunding.
Comme pour tout crédit à la consommation, l’emprunt à un particulier nécessite la rédaction d’un contrat. Ce dernier est la preuve de la remise des fonds et facilite le recouvrement du prêt en l’événement d’un litige.
En outre, la réglementation exige un document écrit prouvant la souscription du crédit pour tout prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 1 500€.
Ce contrat doit contenir :
- La durée du prêt ;
- Le montant du prêt ;
- Fréquence des remboursements mensuels.
Il peut aussi mentionner les taux d’intérêt.
Il appartient aux deux parties de s’entendre sur les termes et ensuite de décider de la forme du contrat.
Le contrat Dist peut être :
- Un accord de prêt ;
- Une reconnaissance de la dette.
Le contrat de prêt, formulaire CERFA 10142*6, doit être signé par chaque partie qui en conserve une copie.
La reconnaissance de la dette est écrite, datée et signée par l’emprunteur. Un original doit être remis au prêteur et un second au service fiscal. L’emprunteur garde une copie. En outre, il est tout à fait possible de passer par un notaire pour cette opération.
Il est obligatoire de faire un déclaration aux impôts des intérêts reçus ou payés. En cas d’omission, l’administration fiscale peut imposer le montant à titre de revenu d’origine indéterminée.
Quels sont les taux du prêt entre particuliers ? Le taux d’intérêt est fixé par les deux parties et ne doit pas dépasser les taux d’usure en vigueur.
Par exemple, les taux d’usure pour le premier trimestre 2020 s’appliquent jusqu’à :
- 21,07% pour les prêts d’un montant inférieur ou égal à 3.000 euros ;
- 11,75 % pour les prêts compris entre 3 000 et 6 000 EUR ;
- 5,71 % pour les prêts supérieurs à 6 000 euros.
Les taux d’usure sont révisés trimestriellement par la Banque de France.
Quelques conseils pour votre prêt entre particuliers Pour votre prêt entre particuliers, nous vous recommandons :
- Rédaction d’un accord écrit pour reconnaître la dette. Cela facilite les litiges en cas de mauvaise foi de la part de l’une des parties, de défaut de paiement ou de litige. Vous ne devriez pas oublier de faire des copies de cet accord ;
- Méfiez-vous des les montants à emprunter qui sont offerts par les institutions bancaires et qui peuvent être exempts d’impôt. Le montant à emprunter se situe entre un minimum et un maximum selon l’institution. En outre, les frais dans le cas s’élèvent à 1 % du montant emprunté ;
- Si vous êtes prêteur, demandez à votre emprunteur une garantie (pièce d’identité, adresse du domicile, fiche de paie, etc.)
- ; Prendre soin des termes et conditions de l’échange ;
- Enfin, faites attention aux escroqueries sur Internet et aux publicités douteuses sur les forums.
Quels sont les avantages des prêts privés ? Les prêts entre particuliers confèrent de nombreux avantages.
Premièrement, les conditions d’un prêt personnel entre particuliers sont librement définies entre l’emprunteur et le prêteur. Du point de vue du débiteur, cette transaction est un remède précieux lorsque son profil d’emprunteur a été jugé trop risqué par les banques et les agences de crédit.
Un prêt entre particuliers peut également intéresser un jeune entrepreneur qui n’a pas encore garanties solides. Le recours au prêt entre particuliers sur Internet peut alors donner le coup de pouce nécessaire au lancement de son activité.
Pour sa part, le prêteur est généralement attiré par des taux d’intérêt élevés et beaucoup plus attrayant que la plupart des autres produits financiers tels que les brochures, les contrats à terme ou l’assurance-vie.
Comment trouver un prêt entre particuliers gratuitement ? Si vous n’avez pas un être cher à emprunter, il existe des plateformes de crédit en ligne entre particuliers, la plus connue étant Younited Credit.
Elle a été la première à recevoir une autorisation bancaire de l’Autorité prudentielle de surveillance et de résolution (ACPR).
Sur Internet, il n’y a pas de pénurie de tentatives frauduleuses d’extorsion. Vous ne devez faire confiance qu’aux plates-formes qui sont connues et dotées du pouvoir de TheCPRA.