Comment réduire les impôts en 2020 légalement ? La plupart des contribuables estiment qu’ils paient « trop d’impôt ». Cette impression touche à la fois les contribuables imposés dans les premières tranches de l’impôt sur le revenu et ceux touchés par les tranches supérieures. En outre, payer moins d’impôts est un souhait que la plupart des Français partagent.
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Que ce soit à tort ou à juste titre, et malgré le désir déclaré du gouvernement de réduire le fardeau fiscal, cette impression de payer trop d’impôt ne s’estompe pas dans les années à venir.
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Cependant, il existe plusieurs façons de réduire légalement les impôts . Il s’agit de dispositions législatives qui accordent, en échange d’un investissement dans un secteur donné, une réduction d’impôt applicable à une ou plusieurs années. Il existe trois types principaux de régimes d’allégement fiscal :
- Impôt Immobilier
- L’ investissement productif
- Diminution du revenu imposable
Plan de l'article
Réduire les impôts avec l’impôt successoral
Afin de promouvoir la mise sur le marché de logements locatifs, les gouvernements successifs votent ou prolongent depuis des années les incitations fiscales pour les investissements immobiliers.
Dans l’ensemble, ces régimes d’impôt foncier fonctionnent tous selon des règles similaires : un contribuable qui effectue un placement immobilier locatif dans un secteur donné est récompensé par un impôt sur l’épargne représentant une part de son investissement. En contrepartie, l’investisseur s’engage à respecter les contraintes liées à son investissement : temps de détention, temps de crédit-bail, plafonds de crédit-bail ou ressources des locataires…
Des solutions fiscales immobilières existent pour la plupart des types d’investissements immobiliers. Ainsi, de nouvelles propriétés dans la métropole bénéficient de la loi Pinel, tandis que les investissements à l’étranger peuvent lui permettre d’être placés dans le cadre du programme Pinel Overseas. Pour les amateurs de pierres anciennes, les lois Malraux et les Monuments Historiques permettent de réaliser des économies fiscales en échange d’un investissement dans un bâtiment classé et rénové. Vous pouvez également bénéficier d’un allégement fiscal en investissant dans des immeubles gérés (résidences étudiantes, maisons de retraite…) en vertu de la loi Censi-Bouvard. La loi sur la denormandie et le programme sur le déficit foncier permettent de renouveler les réductions fiscales en investissant dans le logement. En outre, ces différents dispositifs sont également proposés sous la forme de SCPI (Investissement Immobilier Civil) qui vous permet de vous libérer du droit d’entrée minimum de ce type d’investissement.
Les régimes d’impôts fonciers permettent de réduire les impôts de 2000€ par an et pratiquement pas de limite élevée pour la loi sur les monuments historiques en particulier. Ils peuvent ensuite s’adapter aux problèmes impôt de tous les ménages. Le choix entre les différents régimes devra donc se faire en fonction de l’objectif poursuivi (montant de l’impôt, rentabilité, patrimoine à la fin,…) et de la propension de l’investisseur à un type particulier d’immeuble.
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Réduction des impôts grâce à des investissements productifs
Afin d’encourager les investissements dans les entreprises ou de stimuler certains territoires, de nombreux régimes d’investissement exonérés d’impôt sont conçus pour encourager les contribuables à consacrer leur épargne à des investissements productifs en leur donnant des économies d’impôt.
Investissements productifs dans la métropole
Dans la métropole, il y a des véhicules qui accordent à leurs abonnés une épargne fiscale qui représente une part de l’investissement.
Par conséquent, le FIP (Fonds d’investissement de proximité) et le FCPI (Fonds Mutual de Placement dans l’Innovation) ont droit à certains plafonds, à une économie IR de 18% du montant investi. Particularités insulaires, FIP Corse et FIP outre-mer octroient 38% d’économies fiscales.
D’ autre part, SOFICA peut économiser 36% en investissant dans un véhicule qui finance la production cinématographique française.
Enfin, l’investissement dans un groupe forestier (gestionnaire forestier) donne lieu à une économie fiscale de 18 %.
Avec des frais d’entrée très bas, généralement autour de 1000€, ces véhicules d’investissement exonérés d’impôt sont accessibles à une grande majorité des contribuables. Cependant, la liquidité de ces produits n’est jamais garantie, et l’investisseur doit également être conscient du risque de perte en capital.
Investissements à l’étranger
The Overseas, article 199 undecies B de la CGI, communément appelé « Industrial Girardin », accorde aux contribuables des économies d’impôt en échange d’investissements dans des « équipements » Productif » géré dans un DOM ou COM. L’équipement financé couramment est le matériel de transport, le matériel de travaux publics, les machines agricoles, les bateaux,… et les logements sociaux.
Grâce à un système de cofinancement contributif, vous pouvez imposer plus que le montant investi et ce sur les impôts liés à l’année de souscription. Ainsi, le contribuable prendra immédiatement la rentabilité de son investissement. Ces assemblées, également connues sous le nom de « taxe unique », ne sont pas des créateurs de fortune, mais offrent une exonération fiscale puissante et abordable de 5000€.
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Réduire les impôts en réduisant le revenu imposable
Au-delà des régimes exonérés d’impôt, le paiement d’une réduction d’impôt peut également être lié à une baisse du revenu imposable. Bien sûr, il ne s’agit pas de gagner moins, ce qui serait contraire à toute stratégie de richesse allégué, mais d’organiser son revenu de manière à le rendre aussi bas que possible aux impôts.
Recettes comptabilisées d’avance
Report du revenu signifie reporter le paiement de l’impôt connexe et préparer un revenu supplémentaire pour l’avenir, en particulier la retraite. De nombreux médias vous permettent d’organiser ce processus.
Les médias collectifs, souscrits au sein de l’entreprise, tels que l’EPE ou le PERCO, offrent à ses souscripteurs des économies sans impôt sur le salaire ni impôt sur le revenu.
Le Régime d’épargne-retraite (RAP), qui remplace le REPERP et Madelin à partir de la fin de 2020, est accessible à tous les contribuables et leur permet de construire une rente ou un capital à la retraite dont les paiements sont exonérés d’impôt.
Tous ces produits sont généralement accessibles sans frais d’entrée minimum ou symbolique. Ils sont particulièrement adaptés à la réalisation simultanée de deux objectifs : la création de l’épargne-retraite et l’exonération fiscale. Cependant, il est nécessaire de connaître les conditions, puisque chaque produit a son propre fonctionnement (temps de verrouillage, plafonds, conditions de sortie…).
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Transfert de revenu aux enfants
Beaucoup de parents financent les études de leurs enfants avec qui ont reçu des cotisations de sécurité sociale ou des cotisations sociales et des impôts sur le revenu. Une autre façon d’aider les enfants pourrait consister à transférer temporairement une partie de leur revenu. Ce transfert prend la forme d’un don temporaire d’usufruit.
Par exemple, les parents peuvent donner à leur enfant l’usufruit d’un bien locatif pendant la durée de leurs études. Ainsi, pendant cette période, l’enfant reçoit directement un revenu de la propriété (bien qu’il ne soit probablement pas imposé en tant qu’étudiant) et les parents retirent le revenu de leur assiette fiscale, réaliser des économies d’impôt variables (jusqu’à 60 % du revenu non perçu) en fonction de leur tranche d’imposition marginale.
Cette solution n’est possible que pour les enfants détachés de la maison fiscale des parents et avec l’aide d’un notaire pour créer le don.
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